Обратный звонок RedConnect
Лучший адвокат в Германии. Адвокат во Франкфурте. Русские адвокаты в Германии. Адвокаты в Германии. Русскоговорящий адвокат в Германии. Главная страница
  DEUTSCH     КОНСУЛЬТАЦИЯ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ КОНТАКТ ВАКАНСИИ  
 
 
Срочная консультация
090-01 50 50 52**

** (1,86 €/Min. Festnetz, ggf. Mobilfunk abweichend)
 
Связь по скайпу
Skype Meв„ў!
Срочная оплата Skype-консультации (40,00 Euro)

Срочная оплата Skype-консультации (40,00 Euro)
Оплату также можно перечислить на следующие реквизиты:
Multilex Consulting GmbH
IBAN: DE54 5065 2124 0026 1411 35
BIC (SWIFT): HELADEF1SLS
Sparkasse Langen-Seligenstadt
 
facebook Русский адвокат в Германии. Русский адвокат во Франкфурте. Русскоязычный адвокат в Германии instagram Русский адвокат семейное право в Германии. Русский адвокат дорожное право в Германии. Русский адвокат права беженцев в Германии OK.RU Odnoklassniki Одноклассники Русский адвокат во Франкфурте на Майн, русскоязычный адвокат Развод. Семейное право vkontakte Русский адвокат поздние переселенцы, русский адвокат права иностранцев в Германии, руссский адвокат права жены в Германии google Русский адвокат проблемы с работодателем, russischer Rechtsanwalt Frankfurt Offenbach, russische Rechtsanwalt in Deutschland
youtube Русский адвокат во Франкфурте на Майн. Развод. Семейное право

Немецко-Русская коллегия юристов
Членство в Немецко-русской Коллегии юристов

 
Steuerberater
Налоговые консультации в Германии на русском языке

 
Ключевые теги
Еврейская эмиграция стала легче, Поздние переселенцы, Получение статуса позднего переселенца, Подтверждение наличия немецкого гражданства, Получение немецкого гражданства, Репатриация этнических немецев из стран бывшего СССР , COVID, COVID-19, Адвокат в Германии бесплатно, Адвокат в Германии онлайн, адвокат во Франкфурте, Адвокат по делам поздних переселенцев, Адвокат по разводу в Германии, Адвокаты в Германии онлайн, Бесплатная консультация юриста по телефону в Германии, Вид на жительство в Германии, ВНЖ в Германии, Воссоединение семьи, Воссоединение семьи в Германии с родителями, Еврейская эмиграция в Германию, Жалобы на врачей в Германии, Как остаться в Германии, Молдавский адвокат в Германии, обращение к адвокату, Переселенцы в Германии, ПМЖ в Германии, Поздние переселенцы, Раздел имущества супругов, Русский адвокат, Русский адвокат в Германии, русский адвокат во Франкфурте, Русский адвокат воссоединение семьи, Русский адвокат консультация по телефону, Русскоговорящий адвокат в Германии, Русскоязычные адвокаты в Германии, русскоязычный адвокат, русскоязычный адвокат в Германии, Русскоязычный адвокат во Франкфурте, Русскоязычный адвокат Франкфурт, Семейное право, Украинский адвокат в Германии, Украинский адвокат в Германии, Украинской адвокат во Франкфурте, Финансовая помощь государства, Эпидемия коронавируса

Показать все теги

 
Экономика и право
Газета «Экономика и Право» является одним из проектов Немецко-русской коллегии юристов в Германии, направленный на содействие нашим соотечественникам в решении возникающих проблем на новой Родине, чтобы люди имели возможность быстро и безболезненно интегрироваться в стране, найти применение своим знаниям и навыкам.
Газета "Экономика и право"



Архив газеты
 
Институт Государственного Администрирования
Получение высшего заочного образования для русскоязычного населения Германии

 
Юридические услуги
Бизнес в Германии
Вид на жительство
Недвижимость
Иммиграция
Семейное право
Банковское и налоговое право
Судебное право
Банкротство
Европейский суд
Уголовное право

 


Share |

 
 
KANZLEI. Все вопросы интеграции и проживания русскоязычного населения в Германии. Эмиграция в Германию. Адвокат в Германии, адвокаты в Германии. Русский адвокат во Франкфурте. Русскоговорящий адвокат в Германии » БАНКРОТСТВО
Воссоединение семей. Поздние переселенцы. Переписка с немецкими архивами. Брак в Дании и получение вида на жительство. Бизнес-иммиграция. Регистрация фирм и филиалов в Германии. Получение статуса беженца, прошение убежища в Германии. Еврейская иммиграция. Новые правила приёма еврейских иммигрантов вступили в силу 21.05.2015. Для получения информации нажмите здесь.
Банкротство RSS   

Признание лица банкротом или что предпринять, если нет возможности вернуть кредит.

Ах, как соблазнительно пестреют разные газеты и журналы объявлениями о предоставлении кредитов! Сегодня в кредит можно оформить практически любой товар, а в банке можно взять сумму какого угодно размера под вполне разумные проценты без особых сложностей и с этой минуты начать жить в комфорте. Многие кредитные организации даже не требуют предоставления справки из SCHUF'ы, лишь бы к ним обращались клиенты. Мысль о том, что через какой-то незначительный промежуток времени человек будет иметь шикарную машину, дом или квартиру, обставленную дорогой мебелью и бытовой техникой высшего класса, затуманивает ему разум и человек, не задумываясь ни о чем, оформляет один кредит за другим. Все это, конечно же, замечательно, особенно, если у человека есть уверенность в завтрашнем дне, и он знает, что никогда не останется без работы, с ним ничего не случится, и он без проблем сможет погасить свою задолженность по кредиту. Однако такой уверенностью, к сожалению, может похвастаться далеко не каждый, особенно в наше нестабильное время.
Проблема неплатежеспособности ежедневно нависает над головами огромного количества людей. Что делать? Куда обратиться за помощью, когда дома кругом лежат напоминания о просроченных долгах, а доходов едва хватает на покрытие собственных нужд? Как правило, выход из такой ситуации один: объявить себя банкротом.

Verbraucherinsolvenzverfahren – что это такое и для чего он необходим?

Итак, если человек не в состоянии удовлетворять требования своих кредиторов или чувствует, что в скором времени окажется несостоятельным должником, то есть смысл начинать процедуру признания банкротом. Неплатежеспособным человек становится только в том случае, если он не может расплатиться с долгами и это его состояние не носит временный характер. Если же человек может взять кредит, чтобы погасить свои долговые обязательства или, например, в скором времени ожидаются денежные поступления, за счет которых он сможет расплатиться с долгами, то в таком случае объявлять такого человека банкротом просто нет смысла. По общему правилу у неплатежеспособного должника обязанность погашения долга перед кредитором остается в течение 30-ти лет. С 1 января 1999 года процедура объявления должника несостоятельным (банкротом) – Verbraucherinsolvenzverfahren - в соответствии с §§ 304 ff. Insolvenzordnung служит цели освободить человека от имеющихся у него долгов. C 1 декабря 2001 в действующее законодательное положение были внесены изменения, с которыми изменился смысл данной процедуры: облегчить должникам возможность нового начинания. В соответствии с этими изменениями должник может уже через пять – шесть лет освободиться от своих долгов. Положение о порядке проведения процедуры признания банкротом (Insolvenzordnung) различает 2 вида процедур: для физических (Verbraucherinsolvenzverfahren) и юридических лиц (Regelinsolvenzverfahren). Verbraucherinsolvenzverfahren проводится для всех обычных граждан и для частных предпринимателей, если количество их кредиторов не превышает 19-ти и по отношению к ним нет требований, вытекающих из трудовых правоотношений (§ 304 Abs. 2 InsO), к которым могут относится требования Финансового ведомства и представительств социального страхования. Для всех остальных должников проводится Regelinsolvenzverfahren.

Порядок объявления должника банкротом состоит из трех этапов.

Первый этап: попытка заключения мирового соглашения на досудебной стадии.
Второй этап: освобождение от долгов при помощи судебных органов на основании особого плана удовлетворения требований кредиторов (Schuldenbereinigungsplan).
Третий этап: упрощенная процедура освобождения от остаточного долга.
Данные этапы должны следовать один за другим в указанном порядке, хотя не всегда есть необходимость в прохождении всех трех этапов. Это означает, что если требования кредиторов удовлетворены уже на первом этапе, то они не должны переходить ко второму и третьему этапам.

Первый этап: попытка решить проблему на досудебной стадии.

В первую очередь должник должен попытаться удовлетворить требования своих кредиторов, не обращаясь в суд при помощи так называемого Schuldenbereinigungsplan'a – плана по освобождению от долгов. Этот план составляется по общей договоренности между должником и его кредиторами. В него могут быть включены самые разные пункты о погашении долга частями, об отсрочке платежей, об освобождении от долга, о возобновлении требований и так далее. Для составления данного плана необходимо привлечь специалистов, которыми могут быть - адвокаты, - нотариусы, - налоговые консультанты (Steuerberater'ы), - специалисты в области экономики (Wirtschaftsprufer), - бухгалтеры, - Schuldenberatungsstellen, - а также лица, которые имеют специальное разрешение Коллегии адвокатов на оказание подобного рода услуг. Решить проблему на этой стадии удается не всегда, поскольку бывает достаточно всего лишь одного недовольного кредитора, чтобы сорвать эту попытку. Если данная попытка не привела к успешному разрешению проблемы, то дело переходит к следующему этапу: рассмотрение спора в суде.

Второй этап: освобождение от долгов на суде.

После того, как попытка заключить мировое соглашение между должником и кредиторами потерпела неудачу, возникает необходимость подачи заявления в суд. Какой суд уполномочен рассматривать то или иное заявление, решает орган, засвидетельствовавший неудавшуюся попытку заключить соглашение между сторонами на досудебной стадии. Стадия судебного разбирательства более четко регламентирована законодательством, но длится гораздо дольше по времени. На этой стадии уже не требуется согласие всех кредиторов. Вместе с заявлением должник должен предоставить следующие документы: - справку о том, что первая досудебная стадия прошла безуспешно (§ 305 Abs. 1 Nr.1 InsO), - заявление об освобождении от остаточного долга (§ 305 Abs. 1 Nr. 2 InsO), - список имеющегося у должника имущества, сбережений, а также размер его доходов - Vermogensverzeichnis (§ 305 Abs. 1 Nr.3 InsO), - итоговый отчет об имеющемся имуществе, сбережениях (он необходим, поскольку Vermogensverzeichnis может содержать несколько сотен страниц), - список кредиторов, а также размер их требований (§ 305 Abs. 1 Nr.3 InsO). Все кредиторы обязаны принимать участие при составлении данного списка и предоставить подробную раскладку своих требований, - заявление о том, что все предоставленные данные являются достоверными (§ 305 Abs. 1 Nr.3 InsO), - план освобождения от долгов сроком действия 6 лет (§ 287 Abs. 2 Satz 1 InsO). Как правило, этот план основывается на том плане, который составлялся на досудебной стадии. Можно использовать старый план, можно составить новый. Суд направляет этот план вместе с вышеупомянутыми списками имущества, кредиторов и т.д. всем кредиторам и дает им право предоставить свои высказывания по этому поводу. В течение месяца кредиторы могут ходатайствовать о внесении изменений или дополнений в этот план (§ 307 Abs. 1 InsO). Если кто-нибудь из кредиторов не предоставил свои высказывания в срок, то их молчание принимается за согласие. Требования, которые просто-напросто забыли включить в план (бывает и такое) уже не могут быть предъявлены должнику снова. Исключение составляют случаи, если позабыли о должнике (или умышленно не внесли его в список), тогда его требования должны быть удовлетворены в полном объеме.
Если кредиторы выражают согласие относительно условий, содержащихся в плане, то должник должен приступать к исполнению своих обязательств и на этом производство заканчивается. Заявление в таком случае считается отозванным, поскольку такой результат приравнивается по своему значению к мировому соглашению на досудебной стадии производства. Через шесть лет добросовестного исполнения своих обязательств должник освобождается от остаточного долга. Если должник перестает исполнять свои обязательства в соответствии с планом, то кредиторы имеют право взыскать с него долг в принудительном порядке. Schuldenbereinigungsplan считается отклоненным, если кредиторы выдвигают возражения, которые нельзя опровергнуть. Однако не обязательно добиваться согласия всех кредиторов, достаточно, чтобы более половины из них дали согласие, при этом общая совместная доля этих кредиторов должна быть больше половины всей суммы долга. Согласие остальных кредиторов может заменить суд. Если большая часть кредиторов выступает против этого плана и завершить дело на этой стадии не представляется возможным, то суд открывает третью стадию.

Третий этап: упрощенное производство.

В первую очередь суд проверяет, покрыты ли судебные издержки. После этого назначается конкурсный управляющий – незаинтересованное лицо, которое также может быть предложено со стороны самого должника. Этот управляющий получает право распоряжаться всем имуществом должника, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Имущество должника, а также определенная часть его доходов распределяется между кредиторами в порядке очередности. Если в течение определенного периода должник будет исправно выплачивать деньги в счет погашения долга, и заслужит доверие кредиторов, то назначается заключительное слушание, на котором должник может попросить освободить его от оставшихся долгов (Antrag auf Restschuldbefreiung).

Кто несет издержки?

Разумеется, вся эта процедура объявления должника неплатежеспособным стоит денег. Все расходы возлагаются на должника. Это также относится и к тем должникам, которые в состоянии не только выплачивать долг своим кредиторам, но и содержать самого себя. Однако при определенных обстоятельствах по заявлению погашение этих издержек может быть отсрочено частично или полностью до того момента пока он совсем не рассчитается с долгами.

Кризис предприятия с точки зрения юриста.

Если дела фирмы развиваются таким образом, что ее существование поставлено под угрозу, то считается, что на предприятии наступил самый настоящий кризис. Угроза предприятию конкретно раскрывается в обязанностях подачи соответствующего заявления о признании фирмы банкротом. Кризис начинается с момента возникновения острой угрозы до окончания оздоровительных мероприятий и процедуры признания банкротом. Признаками, по которым можно распознать кризис на ранней стадии его развития, являются, например:

- Снижение ликвидности,
- Увеличение количества напоминаний о просроченных платежах,
- Увеличение дебиторских задолженностей,
- Платежи постоянно замедляются,
- Товары поставляются только за наличные платежи,
- Клиенты все чаще и чаще выражают свое недовольство,
- Заказов становится все меньше и меньше,
- Отступление от запланированных направлений кредитования,
- Кредиты закрываются.

На что важно обратить внимание в момент распознания кризиса.

обратить внимание в тот момент, когда факт наступления кризиса четко определен. Эти же правила действуют и для других форм предпринимательства (AG, OHG, KG, e.G. и проч.). Исключение составляют простое товарищество (Gesellschaft burgerlichen Rechts) и Einzelunternehmung, поскольку для них пока еще не существует обязанности заявлять о признании банкротом. Обязанность начать процедуру признания банкротом возлагается на директора фирмы. В момент кризиса он должен ежедневно посредством планирования ликвидности вести наблюдение за платежеспособностью предприятия и за количеством долгов. Если долгов накопилось большое количество и предприятию нечем за них расплачиваться, то директор незамедлительно (в течение трех недель) обязан подать заявление о признании фирмы банкротом. В противном случае он нарушает закон и будет отвечать лично своим собственным имуществом (§§ 64, 84 GmbHG).
Но как определить факт неплатежеспособности и (или) несостоятельности?
Большое количество долгов (несостоятельность): Считается, что предприятие тогда погрязло в долгах, когда всего имущества предприятия не хватает на то, чтобы с ними расплатиться, и когда пассив перевешивает актив. Это устанавливается при помощи так называемого баланса несостоятельности (Uberschuldungsbilanz). Недостаточно для этого налогового или торгово-правового баланса, т.к. они составляются для других целей и по другим правилам. В балансе несостоятельности могут быть указаны Fortfuhrungswerte (перенимаемые финансовые средства), если продолжение работы предприятия более реально, нежели его ликвидация. В противном случае указываются Zerschlagungswerte (ликвидационные финансовые средства).
Неплатежеспособность: Неплатежеспособность имеет место в том случае, если требования по подлежащим безоговорочному исполнению платежам длительное время не могут быть удовлетворены. Существует множество мнений по поводу размеров долгов, которые можно признать незначительными и, следовательно, не погашать. В литературе называется цифра от 3 до 20 процентов от общей суммы всех долгов. Однако на практике эта дискуссия имеет большое значение. Любой долг считается существенным. После того, как составлен единый список всех долгов (Titulierung) и после безуспешной попытки их удовлетворения может быть подан так называемый Drittantrag. Теоретически только мелкие по сравнению с размером предприятия задолженности можно было бы признать незначительными и не погашать. Хотя практике такие случаи неизвестны. Денежное обязательство тогда не может быть погашено, если этот процесс длится на фирме от двух до трех недель. Если директор фирмы обнаруживает, что фирма неплатежеспособна, то он без промедления должен заявить об этом в компетентный суд Insolvenzgericht. Пропуск трехнедельного срока можно оправдать только лишь доказав, что на фирме проводились оздоровительные мероприятия.

Управление предприятием во время кризиса.

Очень важно во время кризиса действовать быстро. Тот, кто решает подождать или просто закрывает глаза на проблемы совершает тем самым преступление и делает прежде всего себя самого ответственным. После того, как точно установлено, что на предприятии начался кризис, необходимо срочно начинать реструктурирование. Необходимо установить, что было причиной возникновения кризиса и что можно предпринять, чтобы успешно провести реструктурирование. Не стоит бояться обратиться за профессиональной помощью, поскольку, как правило, из-за известной недальновидности и прочих причин не всегда получается решительно и последовательно принимать самостоятельно необходимые меры. Кроме этого необходимо разработать определенную тактику действий, что возможно только при наличии опыта. Например, когда лучше всего проинформировать работников, банк, поставщиков или финансовое ведомство? Как можно разумно перегруппировать ликвидность? Что можно предпринять, чтобы не нарушить при этом закона и не наложить на себя личную ответственность? Что будет, если расплатиться сейчас с кредитором А, поскольку он является важным поставщиком, а с кредитором Б пока не расплачиваться? Будет ли это считаться нарушением законодательства? Таким образом есть огромное количество моментов, которые необходимо учитывать. Перечислить все эти моменты не только невозможно, но и может ввести читателей в заблуждение. Из своего опыта могу сказать, что Steuerberater или предложенный банком Kriesenmanager в роли помощников не всегда могут помочь в достижении цели.
Первым шагом после начала кризиса должна быть статус-кво-оценка. В рамках этой оценки прежде всего устанавливается нынешнее положение фирмы. После этого проверяется, можно ли преодолеть кризисное положение самостоятельно. В случае, если этого не достаточно или невозможно, то нужно подумать, можно ли как-то самостоятельно договориться со своими кредиторами. Если такая возможность существует, то можно избежать подачи заявления о признании фирмы банкротом.
В случае, если достижение досудебного согласия не представляется возможным, то нужно продумать по какому сценарию действовать дальше и что предпринять в первую очередь. Следующие сценарии имеются в распоряжении:

- Ликвидация фирмы (Zerschlagung),
- Переносное оздоровление фирмы (ubertragende Sanierung),
- Конкурсное производство (Insolvenzplanverfahren).
Очень важно распознать, что только тот, кто активно действует, может повлиять на дальнейшее развитие. Разумные активные действия не могут помочь тогда (за редким исключением), когда кредитор или третье лицо подает Insolvenzantrag. Оказание влияния можно лишь в одностороннем порядке через назначенного судом управляющего. Некоторым действительно везет и они получают хорошего управляющего из хорошей канцелярии. Другим приходится довольствоваться простым ликвидатором, который исправно выполнит свой долг. В некоторых случаях необходимо умело выступить перед судом и подготовить первое собрание кредиторов.

Подача заявления о признании банкротом.

Ликвидация (Zerschlagung). В случае, если оздоровление фирмы или возбуждение конкурсного производства не представляются возможным, остается только одно – ликвидировать фирму. Но прежде необходимо проверить, нет ли лиц, несущих личную ответственность по тем или иным обязательствам, и при необходимости устранить этот недостаток. После этого необходимо вовремя подать Insolvenzantrag в суд. Суд назначает или эксперта, или сразу конкурсного управляющего, который прежде всего должен будет определить, действительно ли необходимо начинать процедуру признания банкротом и достаточно ли имеется средств, чтобы провести эту процедуру. Если нет хотя бы одной предпосылки, то заявление отклоняется. Если обе предпосылки имеются, то открывается производство признания банкротом. Это самый плохой вариант. Все что имеет ценность должно быть продано, остальное – ликвидируется. Из тех денег, которые удастся получить конкурсному управляющему, в первую очередь оплачиваются судебные издержки, оставшиеся средства идут на удовлетворение требований кредитора. При этом возвращение долгов осуществляется в пределах квоты 3-5%.
Переносное оздоровление (ubertragende Sanierung). Гораздо лучшим вариантом является оздоровление фирмы. В этом случае на месте предприятия-банкрота образуется новая фирма-правопреемник. К этой фирме-правопреемнику переходит значительная часть движимого или недвижимого имущества, большая часть работников, ноу-хау и клиенты фирмы-банкрота. При этом деятельность фирмы-банкрота прекращается. Деньги, полученные управляющим в ходе реализации имущества фирмы-банкрота, идут на удовлетворение требований кредиторов. При этом возвращение долгов осуществляется в пределах квоты 10 - 15%. Такое оздоровление необходимо подготовить и начать осуществлять еще до подачи заявления о признании фирмы банкротом. Хотя это можно делать и одновременно с процедурой признания фирмы банкротом, только вот возможность влияния на этот процесс значительно снижается. Insolvenzplanverfahren. Следующая и последняя альтернатива представляет собой плановое конкурсное производство в некоторых случаях с собственным управлением. Это достаточно затратное производство, при котором просто не обойтись без помощи профессионала. В рамках этого планового производства неплатежеспособная фирма остается существовать, оздоровляется при помощи кредиторов и освобождается от долгов. Для этого необходимо составление соответствующего плана. При этом собственный план не может быть изменен конкурсным управляющим. Если конкурсный управляющий составляет свой собственный план и утверждает его на собрании кредиторов, то в действие приводится этот план. Это может сильно противоречить интересам предприятия. Кроме этого для конкурсного управляющего собственный план означает стопроцентное увеличение вознаграждения, что часто приводит к отклонению этого плана кредиторами, поскольку существенно уменьшает квоту удовлетворения требований кредиторов. Лучше всего составить собственный план, который будет одобрен кредиторами, если по нему они будут поставлены в более выгодное положение (квота выше) чем в других планах. Для этого можно подготовить еще несколько планов для сравнения. В Insolvenzplanverfahren квота гораздо выше, чем в остальных случаях, а именно от 20 до 60%. Также есть возможность подать заявление на самостоятельное управление. Это означает, что наблюдение все же будет производиться, но в целом фирма может самостоятельно решать свои проблемы. Самостоятельное управление только тогда одобряется судом, если фирма нанимает специалиста. Такого человека фирме необходимо найти, конкурсный управляющий из суда для этого дела не подойдет.

Privatinsolvenz - освобождение от долгов для частных лиц.

По сведениям Федерального статистического ведомства в последнее время все больше и больше семей оказываются в рядах неплатежеспособных должников.

Как выбраться из долговой ямы?

Когда всевозможные счета и предупреждения об оплате горой завалили письменный стол, а на счет в банке перестали поступать какие-либо средства, - это значит, что человек превратился в должника. Выход из этой ситуации один – начать процедуру банкротства для частных лиц (Privatinsolvenzverfahren). Закон предусматривает возможность подать заявление и примерно через 6 лет полностью освободиться от долгов (так называемое «Restschuldbefreiung»). Это производство предполагает, что сначала должник пытается еще на досудебной стадии заключить со своими кредиторами мировое соглашение. При этом стороны договариваются, кому из кредиторов какую сумму ежемесячно должник сможет перечислять. Бывает так, что некоторые кредиторы уже на этой стадии отказываются от своих требований и таким образом общая сумма долга уменьшается. Если должник не может договориться с кредиторами, то должник подает заявление на признание его банкротом в судебном порядке (Antrag auf Durchfuhrung des gerichtlichen Insolvenzverfahrens). По окончании этого производства должник получает право на освобождение от остаточного долга.

Кто поможет подать заявление?

Для подачи заявления на открытие производства о признании банкротом обязательно требуется, чтобы должник предоставил суду справку доверенного лица или организации („geeignete Person oder Stelle“) о том, что досудебная стадия разрешения спора была пройдена, но безуспешно. Без этой справки суд откажет в принятии заявления и должник не сможет получить право на освобождение от остаточного долга. Поэтому должнику с самого начала рекомендуется заручиться помощью такого лица или органа, чтобы беспрепятственно пройти судебную процедуру. „Geeignete Person oder Stelle“ в соответствии с законодательством могут быть адвокат, налоговый советник или нотариус, равно как и общественные организации помощи должникам, например, Verbraucherberatung, Schuldenberatung, Diakonisches Werk и т.д. Частные предприятия, выдающие такую справку должны иметь разрешение, выданное компетентным ведомством. На суде могут выяснить, имеет ли та или иная фирма такое разрешение. Рекомендуется проявить осторожность по отношению ко всяким «Insolvenzberatern», которые публикуют свои мелкие объявления в газетах. Зачастую эти фирмы просто пытаются нажиться на неприятностях других людей. В конце концов за немалую сумму должник получит список своих долгов, оформленных в виде таблицы или ненужное и нереализуемое предложение рассчитаться со своими кредиторами. Они также могут предложить рассчитаться со своими кредиторами, взяв новый кредит, хотя этого абсолютно не было в планах должника и тем более не может быть оплачено.

Сколько стоит производство?

Расходы на производство состоят из судебных издержек, расходов на конкурсного управляющего (для частных лиц он называется „Treuhander“) и расходов на консультацию и помощь при решении спора на досудебном этапе. Величина стоимости консультации на досудебном этапе зависит от того, кто эту консультацию предоставляет. Общественные организации предоставляют данную услугу безработным и лицам с низким доходом бесплатно, для всех остальных величина этой услуги будет составлять около 150 евро. Стоимость услуг адвоката зависит, как правило, от того, сколько времени он на это потратил, а также от количества кредиторов. В среднем она составляет 300 евро. В любом случае цена должна быть оговорена перед тем, как адвокат или иное лицо приступят к работе. Несмотря на более высокую оплату многие предпочитают обращаться за помощью к адвокату, т.к. здесь имеются два преимущества: 1. быстрое обслуживание, т.е. не нужно долго ждать, как это обычно происходит в Beratungsstellen (например, в Verbraucherzentrale Hamburg ждать приходится 9 месяцев). 2. адвокат может проконсультировать своего клиента по любому правовому вопросу в то время как Schuldnerberatungen не могут сделать этого хотя бы по причине их невероятной перегрузки.
Судебные издержки и расходы на конкурсного управляющего зависят от величины имущества должника, имеющегося у него на момент открытия производства по делу. В большинстве случаев (приблизительно 80%) у должника на момент открытия производства вообще нет никакого имущества или имеется, но совсем незначительное имущество, которого едва хватает на жизнь. В таких случаях у должника есть возможность подать специальное заявление и отсрочить выплату до момента окончания производства по делу. Это означает, что эти издержки придется оплатить только после того, как процедура освобождения от долгов (Schuldenbereinigungsverfahren) будет завершена и должник будет освобожден от долгов.

Насколько велика угроза остаться без цента?

Пока идет производство по делу и должник выплачивает долги, он должен весь подлежащий конфискации доход, равно как и половину унаследованного или полученного в подарок в течение этого времени имущества, перечислять кредиторам. Полностью весь доход ни в коем случае не может быть забран у должника. Существует определенная сумма, которая обязательно должна ему оставаться (Pfandungsfreibetrag). Размер этой суммы зависит от количества человек в семье должника, находящихся у него на иждивении. Защищенная от конфискации сумма в настоящий момент (c 01.07.2015) составляет 1.073,88 евро в месяц. Эта сумма должна оставаться должнику в любом случае. Она может быть немного увеличена в зависимости от количества иждивенцев и лиц, которым он должен платить содержание. Если даже в результате всех вычетов получится, что должник вообще ничего не может выплачивать кредиторам, т.к. его доход слишком мал, то, несмотря на это, по истечении определенного срока он все равно получит освобождение от долгов.

Через какое время придет освобождение от долгов?

Закон предусматривает так называемый период „Wohlverhaltensperiode“ („Treuhandsphase“) в 6 лет. Этот период начинает течь с момента открытия процедуры признания банкротом (несколько дней спустя после того, как заявление было подано в суд). В зависимости от длительности досудебной стадии полностью вся процедура может продлиться от шести с половиной до семи с половиной лет, начиная с первого шага и заканчивая получением полного освобождения от долгов. Внимание: в настоящее время законодатель пытается увеличить этот период с шести до восьми лет для тех, кто подал заявление на отсрочку выплаты судебных издержек, а также на тех, кто во время этого периода вообще не может ничего выплачивать своим кредиторам. На что еще нужно обратить внимание: такие задолженности, как штрафы и прочие денежные наложения за уголовные преступления в общую сумму долга не входят. Их придется погашать и после того, как этот срок истечет. Безработный должник обязан приложить максимум усилий, чтобы найти себе работу. Не допускаются особые выплаты каким-либо отдельным кредиторам. Должник обязан незамедлительно информировать своих кредиторов о перемене места жительства и об изменении своего материального положения.

Олег Горев, адвокат РФ
MULTILEX
Dr.jur.rus. Gorev und Kollegen.
Advokat RF, Rechtsbeistand in Kooperation mit Steuerberater und deutschen Rechtsanwдlten
т. 06929801580
www.advokat-kanzlei.de

 
 
Insolvenzanfechtung RSS   

Что такое Insolvenzanfechtung ?

Чаще всего должник (Schuldner), который предвидит свое банкротство (Insolvenz, а и не редко его кредиторы (Glдubiger), знающие о грядущей или уже возникшей неплатежеспособности, начинают совершать сделки с целью избежать тех негативных последствий, которые для них может привлечь банкротство. Часто это сделки, направленные не только на укрытие имущества должника, но и сделки, влекущие преимущественное удовлетворение одних кредиторов перед другими. Последние как правило совершаются должником в условиях, когда уже понятно, что оставшегося в наличии имущества не хватит для расчетов со всеми имеющимися кредиторами, и он выбирает некоторых из них и рассчитывается. Неслучайно ими оказываются наиболее сильные в экономическом плане кредиторы или кредиторы, с которыми должник хотел бы сохранить хорошие деловые отношения. Расчет может быть осуществлен как посредством обыкновенного платежа или передачи имущества, так и посредством зачета, отступного и т.п. или когда один из многих кредиторов получает дополнительные преимущества, например обеспечение, которое изначально не предполагалось.

Вместе с тем, это прямо противоречит целям проведения банкротства, определённым в § 1 Insolvenzordnung (Положение о банкротстве (несостоятельности)), далее InsO: коллективное и максимально возможное удовлетворение кредиторов. Для борьбы с такими сделками и платежами, совершенными до начала банкротстве и причинившие ущерб кредиторам или конкурсной массе (Insolvenzmasse), в InsO предусмотрен такой правовой инструмент как Insolvenzanfechtung (§§ 129- 147 InsO).

С помощью этого правового инструмента Insolvenzverwalter может оспорить сделки, совершенные с имуществом должника в период от 1 месяца до 10 лет до принятия судом заявления о признании банкротом. Выявление и оспаривание таких сделок не только право, а в некоторых случаях и его обязанность, поэтому он наверняка будет очень настойчив, чтобы оспорить «подозрительную» сделку и вернуть отчужденное имущество, тем самым пополнить конкурсную массу – потенциальный денежный резерв, предназначенный для расчетов с кредиторами. Он и только он вправе согласно § 129 InsO обратиться в суд по личной инициативе c соответствующим иском о признании сделки недействительной. Конечно иск должен быть подкреплен доказательной базой. Обязательными участниками процесса оспаривания выступают Insolvenzverwalter, должник и вторая сторона сделки (Anfechtungsgegner).

Под оспаривание подпадают не только гражданско-правовые сделки, но и любые действия, которые вызывают правовые последствия. Это могут быть:

•    любые юридические одно- многосторонние сделки и договора по отчуждению имущества (например, продажа автомобиля, дарение,  и т.д.);
•    сделки по принятию должником на себя правовых обязательств (например поручительство и т.д.)
•    реальные акты (например, производство какого-либо предмета, смешивание, переработка, оказание услуг, подрядные работы и т.д.),
•    отсрочка или пролонгация какого-либо юридически значимого действия,
•    неисполнение или сознательное воздержание от исполнения юридически значимого действия (неподача искового заявления или отказа от обжалования правового акта, затягивание сроков исковой давности, осознанное несоблюдение сроков поставки и т.д.)
•    иные правовые действия (например, заключение мирового соглашения, признание долга, отказ от исковых требований, расторжение договора и т.д.),

В случае благоприятного для Insolvenzverwalter, но не желаемого для должника исходе дела суд признает недействительность сделки и аннулирует ее гражданско-правовые последствия. Стороны возвращаются с исходному положению, которое существовало до заключения сделки. При этом ответчик (Anfechtungsgegner) должен вернуть в Insolvenzmasse все, что он получил по сделке от должника в натуре или возместить полную стоимость (§ 143 Abs.1 InsO).

Подробнее о том, какие сделки могут быть оспорены, можно ознакомиться в статье «Insolvenzanfechtung: какие сделки оспариваются»

Наталья Сомик,

Wirtschaftsjuristin, LL.M.


 
 
Insolvenzanfechtung: какие сделки оспариваются RSS   

Так какие же сделки могут попасть под внимание Insolvenzverwalter и им оспорены? Следует отметить, что их объединяет то обстоятельство, что вне банкротства эти сделки могут иметь вполне законный характер и сами по себе чаще всего не являются недействительными. Однако в процессе банкротства при наличии некоторых обстоятельств они могут быть признаны недействительными. § 129 InsO определяет общие, а §§ 130- 137 InsO специальные основания для признания сделок, недействительность которых наступает при банкротстве одного из участников этих сделок.

Общие основания для оспаривания сделок: В первую очередь сделка должна быть совершена до открытия процедуры банкротства и нести ущерб кредиторам должника. При этом не имеет значения, кто осуществлял сделку, т. к. кроме должника оспариваемая сделка может быть осуществлена одним из кредиторов, третьим лицом или временным управляющим по банкротству (vorlдufiger Insolvenzverwalter). Не имеет также значение, было ли достигнуто желаемое правовое последствие заключенной сделки. Необходимо, чтобы совершенное действие причинило ущерб кредиторам несостоятельного должника и должны быть невыгодна для должника и кредиторов, т.к. в ее результате была уменьшена конкурсная масса Законодатель допускает оспаривание таких сделок в связи с тем, что впоследствии невыгодность сделки становится особо значимой ввиду недостаточности средств должника для удовлетворения кредиторов в процедуре банкротства.

Под понятие «сделка» подпадают любые действия, которые вызывают правовые последствия. Это могут быть не только сделки по отчуждению активов должника, но и сделки по принятию им на себя правовых обязательств:

•    любые юридические сделки (например, продажа автомобиля, дарение и т.д.);
•    реальные акты (например, изготовление какого-либо предмета, смешивание, переработка и.д.),
•    отсрочка или пролонгация какого-либо юридически значимого действия,
•    иные правовые действия (например, заключение мирового соглашения, признание долга, отказ от исковых требований, расторжение договора и т.д.),
•    неисполнение или сознательное воздержание от исполнения юридически значимого действия (неподача искового заявления или отказа от обжалования правового акта, затягивание сроков исковой давности, осознанное несоблюдение сроков поставки и т.д.)

Специальные основания для оспаривания сделок. Помимо наличия основных признаков, для признания сделки недействительной должен быть в наличии также один из признаков, предусмотренных §§ 130-137 InsO.

Оспаривание сделок, совершенных в период до 3 месяцев до банкротства (§§ 130-131 InsO): В первую очередь Insolvenzverwalter проявит интерес ко всем сделкам, совершенные между должником и его кредитором в очень короткий период перед подачей заявления о банкротстве (до 3 месяцев), даже если эти сделки с точки зрения остальных кредиторов являются верными и вторая сторона по сделке получает именно то, что ему ко времени заключения сделки причиталось, так называемые «конгруэнтные» сделки. Как правило, удовлетворение требований второй стороны по сделке осуществляется путем оплаты или предоставления должником иных услуг или обеспечения требования путем предоставления каких-либо обеспечительных мер. Однако в интересах равного удовлетворения всех кредиторов в процессе банкротства такие сделки по мнению законодателя не заслуживают защиты, если приобретатель по сделке знал, что его контрагент (должник в банкротстве) имеет финансовые проблемы и является неплатежеспособным.

Пример: Мебельная фабрика A & Sцhne (должник) оказалась неплатежеспособной. Вместе с тем в соответствии с действующими договорённостями она поставила в согласованный срок заказчику (торговому дому) десять шкафов. Несмотря на то, что заказчик получил точное удовлетворение по сделке (поставка шкафов) и в указанное в договоре время, осуществленная поставка шкафов представляет собой так называемое «конгруэнтное» покрытие. Если Insolvenzverwalter сможет установить и доказать, что заказчик знал о финансовых проблемах должника и сделка совершена в период до 3 месяцев до обращения в суд с заявлением о банкротстве, то такая сделка судом будет признана недействительной.

Подлежат оспариванию также так называемые «инконгруэнтные» сделки, т.е. сделки по которым кредитор 

•    совершенно не мог или
•    не в таком виде или
•    к не этому времени  мог требовать от должника удовлетворения своих требований.

Таким образом, здесь идет речь о таких сделках, которые не соответствуют договорным соглашениям. При этом, будут признаны недействительными все сделки, которые заключены в период до одного месяца до подачи заявления о банкротстве или после. Сам факт совершения такой сделки будет достаточен для ее аннулирования.

Если же Insolvenzverwalter докажет, что кредитор (требования которого были удовлетворены) в момент удовлетворения его требований знал о том, что должник неплатежеспособный, то тогда под оспаривание попадают и, совершенные во втором месяце до подачи заявления о банкротстве. Знание кредитор о том, что совершаемое действие приносит ущерб другим кредиторам, позволяет признать такое действие недействительным, если оно совершенно во втором или третьем месяце до заявления о банкротстве.

Оспаривание сделок, которые непосредственно наносят ущерб кредиторам (§ 132 InsO): Insolvenzverwalter не пройдет мимо так называемых «растрачиваемых» сделок или «Verschleuderungsgeschдfte», которые непосредственным образом наносят ущерб интересам кредиторов. Важно, чтобы ущерб для кредиторов наступил в результате заключения именно этой сделки, а не в результате более позднего действия. Это, например, случаи, когда предметы или услуги приобретаются либо по неадекватной (чаще всего завышенной) цене, либо продаются по слишком заниженной стоимости.

Причем здесь речь должна идти о совершенной ранее гражданско-правовой сделке должника (Rechtsgeschдft). В дополнение к таким многосторонним правовым сделкам как купля-продажа, займа, поручительство, под оспаривание могут попасть и односторонние сделки, такие как расторжение договора, принятия поручительства и т.д.
«Подозрительный период» по этим сделкам очень короток, и по этому основанию могут быть оспорены сделки, которые совершенны в последние 3 месяца перед обращением в суд о признании должника банкротом или после и если должник к моменту заключения сделки был уже неплатежеспособный и другая сторона сделки знала об этом.

Сделки, совершенные с умыслом причинить вред кредиторам (§ 133 InsO). Согласно ст. 133 InsO у Insolvenzverwalter есть возможность признать сделки недействительными, которые за 10 лет до банкротства сознательно совершенны должником с единственной целью -  причинить вред кредиторам. Под последствием совершения сделки - причинении вреда имущественным правам кредиторов - законодатель понимает увеличение обязательств должника, в результате наличия которых кредиторы полностью или частично утратили возможность получить удовлетворение за счет имущества должника. Одним из примером таких сделок является дарение или продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу или близкому родственнику. Поэтому Insolvenzverwalter может тщательно проанализировать 10-летний период и так сказать «поворошить далекое прошлое». Однако этот срок укорачивается, если совершенная сделка обеспечивает или гарантирует удовлетворение другой стороны. В этом случае срок ограничивается четырьмя годами.

Чтобы оспорить сделки, совершенные с умыслом причинить вред кредиторам, Insolvenzverwalter необходимо доказать, что сделка была совершена с целью причинить вред имущественным кредиторам, a другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Такое знание другой стороны о цели сделки подразумевается, если эта сторона знала о грозящей должнику неплатежеспособности и о том, что совершаемая сделка приносит ущерб кредиторам. Иными словами, законодатель исходит из того что, если партнер по сделке знает, что должник находится в затруднительном финансовом положении и не может расплатиться по каким-либо обязательствам, то это фактически означает, что должник желает причинить ущерб другим кредиторам.

В особой категории стоят договора, заключенные с близкими родственниками. Такие договора, заключенные на возмездной основе, могут оспорены, если были заключены не позднее двух лет с момента обращения в суд о признании банкротом и такая сделка непосредственно приносит вред кредиторам.

Пример: Должник продал автомобиль в «подозрительный период», а именно за три года до подачи заявления о признании его банкротом. Insolvenzverwalter установил, что на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности и покупатель об этом знал. В результате отчуждения автомобиля имущество должника уменьшилось. Учитывая эти обстоятельства, суд пришёл к выводу, что договор купли-продажи автомобиля заключён с целью причинения вреда кредиторам. И такой вред кредиторам реально был причинён. Суд по заявлению Insolvenzverwalter признал сделку недействительной и обязал покупателя вернуть автомобиль.

Безвозмездные сделки (§ 134 InsO): Некоторым потенциальным банкротам кажется, что наилучший способ спрятать свое имущество от кредиторов (особенно недвижимость) - это передать его безвозмездно доверенному человеку, или как в большинстве случае родственнику. В этом случае документы передачи прав собственности оформляются элементарно, а когда банкротство пройдет – всегда можно получить свое добро обратно. Но такая «лежащая на поверхности» схема пресекается законом и оспариванию таких сделок в Положении о несостоятельности (банкротстве) посвящена отдельная статья (§ 134).
Можно не сомневаться, что Insolvenzverwalter тщательно проверит все такие сделки за четыре года, предшествующие подачи заявления о несостоятельности (Abs. 1). Под внимание Insolvenzverwalter подпадут не только сделки дарения, но и любые сделки, за которые должник не получил эквивалентной компенсации за оказанное им правовое действие и тем самым без достаточных оснований финансово «поощрил» своего партнера по сделке: исполнение или взятие на себя исполнения чужих финансовых обязательств без правовых оснований и встречной компенсации, использования автомобиля предприятия для личных целей без правовых основании и т.д. И при этом не имеет никакого значения, была ли безвозмездность сделки заранее договорена и являлся ли должник к этому времени неплатежеспособным. Самое главное, что суть сделки – безвозмездность.

Пример: В августе 2017 должник оформил бесплатную передачу земельного участка своему несовершеннолетнему сыну. Видимо, рассчитывая, что у ребенка его не отнимут. Однако в сентябре 2020 он был вынужден обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. После открытия процедуры банкротства Insolvenzverwalter потребовал вернуть этот земельный участок в конкурсную массу, т.к. сделка была совершена в четырехлетний период до подачи заявления о банкротстве.  Должник конечно не смог доказать, что сделка была совершена ранее четырех лет и проиграл суд.

Insolvenzverwalter оставит без внимания лишь «недорогие подарки» (sog. gebrдulichliche Gelegenheitsgeschenke (Abs. ). Под это понятие попадают такие подарки, которые обычно дарятся к определенные праздникам или семейным событиям (день рождение, свадьба, помолвка, Рождество или Пасха и т.д.) и имеют относительно невысокую ценность. На сегодняшний день верхняя граница «невысокой стоимости» согласно судебной практики Высшего суда Германии (Bundesgerichtshof) определена в 200 € за подарок, и эта граница не должна в общей сумме превышать 500 € за календарный год.

Пример: Должник еще до подачи заявления о возбуждении процедура банкротства, подарил своему деловому партнеру на Рождество бутылку дорогого марочного шампанского Krug 1979 года, рыночная стоимость составляла около 1.730 €. К тому времени дарить такие роскошные подарки между ними не было принято. Поскольку подарок с такой стоимостью никак нельзя отнести к недорогим, Insolvenzverwalter оспорил это дарение.  Суд поддержал это требование Insolvenzverwalter и обязал партнера вернуть эту сумму в конкурсную массу.

Сделки, связанные с кредитованием юридического лица (§ 135 InsO): Если речь идет о банкротстве юридического лица (Regelinsolvenz), то без всяких сомнений Insolvenzverwalter просмотрит все кредитные договора, заключенные между обществом и его участниками и особое внимание уделит времени погашения кредита. Такой интерес у него будет вызван тем, что платежи общества, направленные на возврат кредита выданного одним из его участников, автоматически признаются недействительными, если он совершены в течении одного года до подачи заявления о банкротстве. В данном случае достаточен сам факт погашения кредита или его части. Все произведенные платежи в течении года до банкротства должны быть возвращены в конкурсную массу.

Пример: Должник являлся участником B-GmbH с долей участия в обществе 60%. Так как его компания попала в финансовые трудности, он в июле 2019 предоставил B-GmbH кредит в размере 70.000 €. В октябре 2020 общество возвращает ему заем в полном объеме. Однако апреле 2021 B-GmbH вынуждено было обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Как следствие Insolvenzverwalter оспорил эту сделку и суд обязал должника вернуть всю сумму, полученную в счет погашения кредита, в конкурсную массу.

Если же общество предоставило гарантии в счет обеспечения погашения кредита (залог, поручительство и т.д.), то тогда оспариваемый период составляет десять лет.  Законодатель «щадит» от риска оспаривания сделки, только таких участников или акционеров, которые приобрели доли в обществе с целью его санации и предоставили кредит своему обществу после наступления признаков банкротства. Второе исключение относится к тем участникам общества, которые участвуют в уставном капитале общества с долей менее 10% и в то же время не являются членами совета директоров (так называемое «привилегированнее участие» с малым участие в обществе).

Несложно заметить, что все эти вопросы трудно, а порой – невозможно, решить без помощи квалифицированных специалистов, способных оперативно и качественно найти выход из самой сложной ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Поэтому мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

Наталья Сомик,

Wirtschaftsjuristin, LL.M.


 
 
 
Воссоединение семьи


Развод в Германии. Развод в Германии для иностранцев
 
Наши контакты:
Oleg Gorev, LL.M
Doktor der Rechtswissenschaften,
Oberste Attestationskommission, Moskau


Мы ждем Ваши обращения и письма по адресу:
Центральный офис канцелярии

Strahlenbergerstr. 105
Offenbach am Main, 63067,
Tel.: +49 (69) 29 80 15 80
                             308 53 136
Fax: +49 (69) 29 80 15 89

E-mail: info@advokat-kanzlei.de

Канцелярия
плодотворно сотрудничает с:


Deutschland
RA Nikolai Kaminski, Offenburg
RA Mattias Becker, Dietzenbach
RA Peter Wolf, Berlin
Andreas Press - Steuerberatungskanzlei
Fachanwalt für Steuerrecht

Frankreich
Advocat Bernard Dessaix, Paris
Advocat Igor Kharchenko, Paris

England
Law Firm Limited ATTN;
Mr. Oleg Degtyarew, London

Russland
Advocat Dr. Alexander
Tarakanov, Moskau
Advocat Dmitrij Sergeev, Moskau
Advocat DR Jurij Novolotskij, St. Petersburg
Advocat Tatjana Timofeeva,
St. Petersburg

Ukraine
Advocat Dr. Olexandra
Janovska, Kiew
Notar Nadezhda Shchur, Kiev
Advocat Galina Hempel, Krim
Advocat Jurij Hempel, Krim

Tschechien
Prävnik Prof. Dr.
Alexander J. Belohlavek, Prag

Ungarn
Ügyved Dr. Eva Auer, Budapest

Israel
Orechdin Eli Gervits, Tel Aviv

V.R. China
Lüshi Richard Xiaochun Yang,
Peking
Lüshi Ren Yi Ling, Peking

Termine по предварительной договоренности.
 
Популярные разделы
Нам 20 лет

Отзывы наших клиентов
 
Ключевые теги
Лучший адвокат Германии, Русские адвокаты в Германии, Разделельное проживание супругов в Германии, Развод в Германии, Семейное право, Поздние переселенцы, Русский адвокат во Франкфурте на Майн
 
Информация
Немецко-Русская коллегия юристов

Немецко-Русская коллегия юристов. Членство в Немецко-русской Коллегии юристов

Членство в Немецко-русской Коллегии юристов

Эммиграция из Украины в Германию (на украинском языке)

Эммиграция из Украины в Германию

Фирма Multilex. Юридические услуги. Эммиграционные вопросы.

Поздние переселенцы. Получение статуса позднего переселенца. Еврейская эмиграция в Германию

Получение высшего образования в Германи

 
 
Главная  Консультация  Партнеры  Impressum  Datenschutzerklärung  Как нас найти  Полезные ссылки  Контакт    Все права защищены - © 2009-2021

Русские, русскоязычные адвокаты во Франкфурте, Мюнхене, Берлине, Кёльне, Нюрнберге, Штуттгарте, Дюссельдорфе, Дортмунде, Эссене, Лейпциге, Бремене, Дрездене, Ерфурте, Гановере

Русский адвокат во Франкфурте. Русскоязычный адвокат во Франкфурте. Украинский адвокат в Германии. Румынский, молдавский адвокат в Германии. Белорусский адвокат в Германии

Русскоязычный адвокат в Европе, Воссоединение Семьи в Германии, Familienzusammenfuehrung. Проверенный адвокат Германии. Процессы любой сложности