Договор займа на приобретение или строительство недвижимости. Словарь терминов. » Русский aдвокат в Германии. Немецко-русская юридическая консультация в Германии. Русскоговорящие адвокаты и юристы в Германии. Dr.jur.rus. Oleg GOREV und Kollegen. Русскоязычный адвокат в Германии, русский адвокат в Германии. Вид на жительство в Германии. ВНЖ в Германии

Договор займа на приобретение или строительство недвижимости. Словарь терминов.

В данной статье речь пойдёт о юридических терминах, встречающихся практически в каждом договоре займа, не зависимо от цели его получения, будь то приобретение новой стиральной машины, дорогого автомобиля или недвижимости. Но если в случае со стиральной машиной, может и нет острой необходимости вчитываться в достаточно сложный для понимания юридический текст договора , то при покупке дорогостоящей недвижимости без этого не обойтись. Кто-то в данном случае полагается на добропорядочность банка, другие обращаются к родственникам и друзьям за советом, а кто-то абсолютно не безосновательно прибегает к помощи специалиста. Итак, прежде чем отправиться в банк на переговоры, не лишним будет ознакомиться с терминами и понятиями языка, на котором говорят банковские служащие. Вот некоторые из них:

Займы с ежегодным фиксированным платежом (Annuitätendarlehen)

Ежегодный фиксированный платёж (Annuität), складывается из процентов по кредиту (Zinsen) и платежей в погашение основной суммы займа (Tilgungsraten). Величина ежегодных взносов в течении всего периода кредитования фиксированная, меняется только соотношение процентов и платежей в погашение основной суммы займа. Как правило, в первые годы кредитования большую часть взносов составляют проценты по кредиту. Удивляться этому не стоит, так как объяснение данному факту довольно простое. Целью кредитования со стороны банка является извлечение прибыли, и, соответственно, чем быстрее прибыль будет получена, тем выгоднее банку.

Займы с фиксированным сроком погашения (Fälligkeitsdarlehen)

При данном виде финансирования заёмщик выплачивает в течении всего периода кредитования только проценты по кредиту, а по окончанию периода кредитования обязан погасить всю сумму займа единовременным платежом. Ввиду того, что при данном виде кредитования, заёмщик не погашает регулярными платежами основную сумму займа, то в качестве обеспечения по кредиту может служить договор с кредитным учреждением о выдаче ссуды на индивидуальное строительство (Bausparvertrag).

Фактическая процентная ставка (Effektivzins)

Номинальную процентную ставку (Sollzins) по кредиту следует отличать от фактической. Фактическая процентная ставка включает в себя номинальную процентную ставку и дополнительные расходы, связанные с выдачей кредита. До недавнего времени включать в сумму займа так называемые расходы на обработку документов (Bearbeitungsgebühren) было довольно распространённой практикой кредитных учреждений. В мае 2014 Верховный федеральный суд Германии в своем решении признал условия кредитных договоров, предусматривающих взимание сбора за оформление кредита, не действительными. Но несмотря на это, банки могут включать в кредитные договора и другие суммы, от величины которых будет зависеть общая стоимость кредита. Поэтому всегда, прежде чем принять решение в пользу того или иного предложения, следует сравнить не только номинальную, но и фактическую процентную ставку по кредиту.

Замораживание процентной ставки (Zinsbindungsfrist), перекредитование (Umschuldung), заключительное и дополнительное кредитование (Anschluss- und Nachfinanzierung)

Период, в течении которого кредитным договором предусмотрена фиксированная процентная ставка, называется периодом замораживания. По истечению данного периода заёмщик имеет право поторговаться с банком на предмет изменения процентной ставки (Anschlussfinanzierung) или даже заключить договор с другим кредитным институтом (Umschuldung). Так называемое повторное или заключительное финансирование часто необходимо для погашения не выплаченной по истечению периода кредитования суммы основного долга (Restschuld). Долг можно погасить в рассрочку с помощью нового займа, однако, стоит в данном случаем рассмотреть предложения других кредитных институтов, так как вероятность того, что предлагаемые ими условия окажутся более выгодными, довольно высока. К дополнительному кредитованию (Nachfinanzierung) прибегают обычно в случае, когда, например, на постройку дома не хватило изначально запланированной суммы. Такое часто случается в результате некорректно составленной сметы расходов. Данная ситуация решаема за счёт дополнительного финансирования. Банк с удовольствием выдаст заёмщику недостающую сумму, но как правило, под более высокие проценты.

Марина Дрык, юрист
Немецко-русская юридическая коллегия
Advokaten RF in Kooperation mit den deutschen RA
тел. 069 29 80 15 80
www.advokat-kanzlei.de